Купить квартиру или купить апартаменты в ипотеку в Москве.

Продолжим искать ответ на вопрос, что лучше купить квартиру или купить апартаменты в кредит (ипотеку). Под «лучше» будем понимать выгоднее, дешевле. И нам необходимо это увидеть в цифрах. Изучая статью о прописке или постоянной регистрации, мы приходим к пониманию, что переплачивать 1,5 миллиона рублей за постоянную прописку нет необходимости. Она скорее важна для людей пенсионного возраста, если пенсия незначительная для Москвы. Потому что там есть значительные доплаты и льготы.

Мифы об апартаментах.

Купить квартиру или купить апартаменты в ипотеку в Москве.

Пример будет тот же, квартира и апартаменты площадью 35 м2 в одном и том же районе. Цена квартиры 7,5 миллионов, цена апартаментов 6 миллионов. Первоначальный взнос 2 миллиона рублей. Для квартиры первоначальный взнос будет составлять 26,7 %. Для апартаментов 33,3 %. Ипотека у нас 10,5 % в год. На квартиру кредит 5,5 миллионов, на апартаменты 4 миллиона. Используем наш старый добрый калькулятор, который рассчитывает сразу 30 вариантов ежемесячного платежа.

В 1 колонке – срок в годах от 30 до 1. Во 2 колонке ежемесячный платёж за квартиру, исходя из кредита 5,5 миллионов под 10,5 % годовых. В 3 колонке ежемесячный платёж за апартаменты, исходя из кредита 4 миллиона под 10,5 % годовых. В 4 колонке рассчитана переплата процентов по кредиту за минусом самого кредита. То есть за 30 лет вы заплатите 50 311*30*12 — 5 500 000 = 12 611 960 рублей. Это только проценты по кредиту. Всего сумма выплат будет 50 311*30*12 = 18 111 960 рублей.

По такой же схеме производим расчёт для апартаментов в 5 колонке при кредите в 4 миллиона рублей.

Развенчиваем мифы об апартаментах.

Таблица расчёта ипотеки для квартиры и апартаментов. Сумма переплат, сравнение.

1 2 3 4 5
Сумма кредита 5 500 000 4 000 000 5 500 000 4 000 000
Процент год. 10,5 10,5
Срок месяцах 180 180
60 797 45 216 проценты проценты
Срок в годах переплата переплата
30 50 311 36 590 12 611 960 9 172 400
29 50 564 36 774 12 096 272 8 797 352
28 50 848 36 980 11 584 928 8 425 280
27 51 167 37 212 11 078 108 8 056 688
26 51 526 37 473 10 576 112 7 691 576
25 51 930 37 767 10 079 000 7 330 100
24 52 386 38 099 9 587 168 6 972 512
23 52 903 38 475 9 101 228 6 619 100
22 53 488 38 900 8 620 832 6 269 600
21 54 153 39 384 8 146 556 5 924 768
20 54 911 39 935 7 678 640 5 584 400
19 55 778 40 566 7 217 384 5 249 048
18 56 773 41 289 6 762 968 4 918 424
17 57 919 42 123 6 315 476 4 593 092
16 59 248 43 090 5 875 616 4 273 280
15 60 797 45 216 5 443 460 4 138 880
14 62 614 45 537 5 019 152 3 650 216
13 64 763 47 100 4 603 028 3 347 600
12 67 328 48 966 4 195 232 3 051 104
11 70 425 51 218 3 796 100 2 760 776
10 74 214 53 974 3 405 680 2 476 880
9 78 930 57 403 3 024 440 2 199 524
8 84 920 61 760 2 652 320 1 928 960
7 92 734 67 443 2 289 656 1 665 212
6 103 284 75 116 1 936 448 1 408 352
5 118 216 85 976 1 592 960 1 158 560
4 140 819 102 414 1 259 312 915 872
3 178 763 130 010 935 468 680 360
2 255 068 185 504 621 632 452 096
1 484 817 352 594 317 804 231 128
Купить квартиру или апартаменты в Москве.
Купить квартиру или апартаменты в Москве.

Какой интересный вывод мы можем сделать, анализируя данную таблицу.

Если мы будем платить ежемесячный платёж 61 тысячу рублей, то квартиру мы выкупим за 15 лет, а апартаменты за 8. Точнее за 8 лет и 3 месяца. И сэкономим на переплаченных процентах 5 443 460 – 1 928 960 = 3 514 500 рублей (без учёта 3 добавочных месяцев).

Какой вариант можно рассмотреть? Уж если вы очень хотите квартиру. Можно сначала взять апартаменты под меньший кредит. Быстрее его выплатить, а потом, продав апартаменты, взять квартиру в ипотеку. Для простоты расчёт проведём без учёта изменения цен. Взяли апартаменты в кредит. Через 8 лет рассчитались с ипотекой. Продали апартаменты, взяли кредит на 1,5 миллиона. Можно учесть, что апартаменты и квартира в цене будут расти, будет расти инфляция и чуть-чуть зарплата, но разницу оставим в 1,5 миллиона.

Купить квартиру или апартаменты в Москве.
Купить квартиру или апартаменты в Москве.

Быстрая выплата кредита.

При ежемесячном платеже в 60 635 рублей, мы рассчитаемся за 28 месяцев (за 2 года и 4 месяца). Переплата процентов будет составлять всего 60 635*28 – 1 500 000 = 1 697 780 – 1 500 000 = 197 780 рублей. Как мы этого добились, мы взяли меньший кредит. И он у нас не висел 8 или 15 лет. То есть тело кредита (речь идёт о 1,5 миллионов) мы не уменьшали, а платили по нему только проценты в первом варианте достаточно долго.

Вообще если вы ограничены в деньгах, то одинокому молодому человеку или девушке лучше взять сначала студию 23 м2 за 3,5 миллиона, если вы непременно хотите новостройку. Выплатить кредит. Затем, когда у вас образуется семья, вас станет двое, и четверо родителей (в лучшем случае) которые вам могут помочь, купите 1 комнатную квартиру. Рождаются дети (один или двое), расширяетесь, покупаете 2 или 3-комнатную квартиру. Используете материнский капитал.

Купить квартиру или апартаменты в Москве.
Купить квартиру или апартаменты в Москве.

Достижение цели.

Цель достигается гораздо быстрее, если она разделена на этапы. Почему то, никто целый арбуз в рот не запихивает, это невозможно физически. А вот взять неподъёмный кредит, на ненужную вещь или жилплощадь это встречается гораздо чаще. Пример: родители хотят отделить 18 летнюю дочь, купив ей двухкомнатную квартиру в ипотеку. Причём с платежами и с первоначальным взносом достаточно сложно. Парня у девушки пока нет. То есть семья в ближайшее время не образуется. Зачем переплачивать за лишнюю комнату.

Разбор ситуации.

Разобрав ситуацию, я предложил своим друзьям сначала приобрести однокомнатную квартиру для дочки. Рассчитали варианты, и оказалось, что и по ежемесячному платежу и по первоначальному взносу проходим. И платить достаточно комфортно. Когда дочка выйдет замуж, купить двухкомнатную квартиру будет гораздо проще. Ведь уже будут работать двое, плюс родители жениха могут помочь. Шестерым легче справиться с поставленной задачей, чем двоим, и ведь уже есть однокомнатная квартира. Эту квартиру можно продать, немного добавив кредитных денег, приобрести двухкомнатную.

Панты не отображают реального положения вещей.
Понты не отображают реального положения вещей.

Ставьте достижимые цели.

Если цель не достижима, увеличивайте или улучшайте инструменты для достижения цели. Либо уменьшите цель, либо поделите её на этапы, которые вы реально можете достичь.

В жизни это может выглядеть так. Сначала взяли апартаменты студию, потом однокомнатную квартиру, потом трёхкомнатную. Но воспользовались материнским капиталом, и льготной банковской ставкой в 6 %, а не 10,5 %. При наличии двоих детей можно взять льготный кредит.

Как говорил Суворов (приписывают ему): «Удача приходит к хорошо подготовленному полководцу». «Удача удачей, но и умение надо иметь», — отвечал он «доброжелателям».

Так что пожелаю вам не удачи, а умения. С умением и удача придёт!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *